Antes de pedir un préstamo de nómina, lee esto

31 agosto, 2015 1 Comment

 credito nomina

El crédito no es un demonio, siempre y cuando sepamos usarlo a nuestro favor. Aquí te ofrecemos información útil para que elijas la mejor opción.

Derivado de la amplia oferta de créditos personales y de nómina que hay en el mercado, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), presentó su nueva herramienta denominada Simulador de Crédito Personal y de Nómina, a fin de que los usuarios puedan comparar antes de contratar las opciones que se encuentran disponibles en el mercado y elegir la que más le convenga.

Dicha herramienta disponible en la página web www.condusef.gob.mx  cuenta con información de 32 entidades financieras, en donde el usuario al recibir una oferta de un crédito podrá compararla con  41 productos,  24 de Crédito de Nómina y 17 de Crédito Personal de instituciones como Bancos, SOFOMES y SOFIPOS.

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, al cierre de abril de 2015 la banca tiene colocados unos 11.6 millones de créditos personales, lo que representa un crecimiento del 145% en los últimos cuatro años. La cartera total asciende a 158 mil millones de pesos y que corresponde al 19% de la cartera total al consumo.

En el caso del crédito de nómina, el crecimiento ha sido del orden del 43% desde 2011, para tener al mismo mes de abril casi 5 millones de créditos colocados y una cartera de poco más de 175 mil  millones de pesos, que representan el 24% de la cartera total al consumo.

Por otra parte, la colocación  de estos tipos de créditos a través de las SOFOMES ENR también presenta crecimiento en los últimos años, principalmente en el crédito de nómina. Al cierre de 2013 la cartera total fue de 9 mil 900 millones de pesos y al cierre de junio de 2015 suma poco más de 13 mil millones de pesos con una colocación de 1.1 millones de contratos.

Por lo que toca al crédito personal, estas entidades han celebrado alrededor de 1.8 millones  de contratos desde enero de 2014 y hasta el cierre de junio de 2015 y cuentan con una cartera de 4 mil 100 millones de pesos.

Ante esta mayor oferta de productos, la CONDUSEF a través de su Simulador de Crédito Personal y de Nómina,  pone a disposición del público la posibilidad de comparar la alternativa que le esté haciendo alguna entidad financiera, verificar qué tan caro o barato resulta ser y decidir si la contrata o busca otra alternativa mejor.

Por ejemplo, suponiendo que existe una oferta  para adquirir un crédito personal por 60 mil pesos a pagar en 36 meses con una tasa del 35.5%, a través del simulador podrás conocer que tan cara o barata es, respecto de otros créditos en el mercado.

Si el ejemplo corresponde a un crédito personal, resulta que, de acuerdo con el pago total, existirían tres opciones más baratas. Con HSBC pagarías al final $92,531.07, con Ixe $92,886,  $95,804.94 con Scotiabank; mientras que con la entidad que te hace la oferta terminarías pagando $107,476.91; es decir, te costaría unos 15 mil pesos más por intereses y accesorios, equivalente al 25% del monto otorgado.

Ahora bien, si el ejemplo corresponde a un crédito de nómina, el simulador arroja 8 opciones más baratas. Con el producto de Ixe pagarías $86,448; $94,889.69 con Banco del Bajío y con la entidad que te hace la oferta terminarías pagando un total de  $107,476.91. En este caso estarías pagando 21 mil pesos más, equivalente al 35% del monto otorgado.

ALERTA CON LAS OFERTAS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS

Asimismo, por lo que se refiere a los créditos que se ofrecen mediante el cajero automático, toma en cuenta las siguientes recomendaciones:

Se trata de créditos de nómina o personales con una preautorización de determinadas condiciones de monto, tasa de interés, plazo y comisiones.

Las instituciones que ofertan estos créditos a través de los cajeros son: HSBC, BBVA Bancomer, Santander, Banamex, Banco Inbursa, Banorte, Afirme, y Banco del Bajío.

En la mayoría de los casos el usuario acepta a través del cajero estas condiciones y debe acudir a la sucursal para concretar el trámite. Sólo en el caso de BBVA Bancomer el crédito de nómina se autoriza directamente en el cajero automático.

En muchas ocasiones las características y condiciones ofrecidas en el cajero no podrán modificarse.

Los pagos, generalmente, serán domiciliados en la cuenta de depósito por la que recibiste la oferta.

Para cualquier duda o consulta adicional, favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de Internet www.condusef.gob.mx también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.

¿Te castigan por decir lo piensas?

16 agosto, 2015 Leave a reply

 mujeres sinceras

Que calladitas nos vemos más bonitas, por desgracia, esa sentencia sigue vigente y no sólo en México. Read this post

Aprende a delegar

9 agosto, 2015 Leave a reply

delegar

Si estás por echar a andar tu empresa o ya estás en operaciones, debes aprender a delegar. Algunos dueños o directores de pequeñas empresas se enorgullecen de hacer todo para la empresa personalmente, pero no siempre tiene sentido comercial ser una operación unipersonal. De hecho, debería delegar tanto trabajo como pueda si desea que su empresa prospere. De lo contrario, lo más probable es que siempre le falte tiempo, le sobren responsabilidades y sus negocios estén estancados.

Hay tres razones principales por las que las personas de pequeñas empresas afirman que no pueden delegar. A continuación se enumeran algunas excusas frecuentes. Siga leyendo para descubrir por qué carecen de fundamento. Luego, utilice una hoja de trabajo como la que se describe más adelante como una ayuda para deducir qué responsabilidades puede delegar.

Dinero: “No puedo darme el lujo de pagarle a alguien para que haga esto por mí.”

Es una falta de perspicacia evitar la delegación a causa de la inversión financiera que requiere. Sí, tendrá que pagar a otra persona para que haga algo que usted puede hacer por sí mismo. Pero si usted es un consultor que cobra USD 100 por hora, ¿debería ocupar su tiempo llenando sobres? Aproveche el tiempo que libera al delegar para encontrar nuevos negocios. De esta manera, seguirá ganando algo de dinero por las tareas que subcontrata y además ganará dinero por el nuevo trabajo.

Tiempo: “Se necesitará mucho tiempo para capacitar a alguien. Lo puedo hacer más rápido yo.”

Con frecuencia, carecer del tiempo para capacitar a alguien es una cortina de humo para ocultar algo como el temor de renunciar al control. Si ésa es su justificación, escriba todas las tareas que debe realizar y cuánto tardaría en enseñar a alguien a que las haga en su lugar. Luego elija uno o dos trabajos que sean los más fáciles de subcontratar y comience con ellos. Con esto, se acostumbrará gradualmente a soltar las responsabilidades rutinarias.

Calidad: “Nadie puede hacer esto tan bien como yo.”

Ésta es la excusa más antigua de todas; probablemente, también es cierta. Pero no es una razón para no delegar. Es posible que una persona contratada no haga algo tan bien como usted. Pero piense en la tarea que puede hacer esta persona para usted una vez que esté capacitada. Si decide que sólo usted puede realizar algunas tareas en forma perfecta, tiene dos alternativas: resérvelas para usted y delegue otras tareas, o confórmese con tener algo hecho bien en lugar de perfectamente. Muchas veces, un trabajo muy bien hecho es suficiente.

Hoja de trabajo para delegar

Use una hoja de trabajo para determinar la forma en que utiliza su tiempo. Úsela durante una o dos semanas para ver cuánto tiempo le toma cada tarea (ya sea importante o fácil). Podría descubrir que está usando mucho tiempo para algunas tareas que pueden delegarse fácilmente.

Su hoja de trabajo debe tener tres columnas:

Tarea / Actividad Tiempo dedicado Plan de delegación

Use la columna “Plan de delegación” para registrar sus ideas respecto de las medidas necesarias para delegar una tarea. Incluya una lista de posibles candidatos.

Úsela durante una o dos semanas para ver cuánto tiempo le toma cada tarea (ya sea importante o fácil). Podría descubrir que está usando mucho tiempo para algunas tareas que pueden delegarse fácilmente.

Fuente:American Express® OPEN Small Business Network

5 beneficios del empoderamiento económico femenino

25 julio, 2015 Leave a reply
  • mujerCuando el número de mujeres ocupadas aumenta, las economías crecen. Según estudios efectuados en países de la OCDE y en algunos países no miembros, el aumento de la participación de las mujeres en la fuerza de trabajo —o una reducción de la disparidad entre la participación de mujeres y hombres en la fuerza laboral— produce un crecimiento económico más rápido
  • Datos empíricos procedentes de diversos países muestran que incrementar la proporción de los ingresos del hogar controlados por las mujeres, procedentes de lo que ganan ellas mismas o de transferencias de dinero, modifica los patrones de gasto en formas que benefician a hijas e hijos
  • El aumento de la educación de las mujeres y las niñas contribuye a un mayor crecimiento económico. Un mayor nivel educativo da cuenta de aproximadamente el 50 por ciento del crecimiento económico en los países de la OCDE durante los últimos 50 años, de lo cual más de la mitad se debe a que las niñas tuvieron acceso a niveles superiores de educación y al logro de una mayor igualdad en la cantidad de años de formación entre hombres y mujeres. No obstante, para la mayoría de las mujeres, los logros sustanciales en educación no se tradujeron en la obtención de mejores resultados en el mercado laboral
  • Un estudio que empleó datos de 219 países obtenidos entre 1970 y 2009 encontró que, por cada año adicional de formación para las mujeres en edad reproductiva, la mortalidad infantil disminuyó en un 9,5 por ciento
  • Las mujeres tienden a tener menor acceso a las instituciones financieras y mecanismos de ahorro formales. Mientras el 55 por ciento de los hombres informa tener una cuenta en una institución financiera formal, esa proporción es de sólo el 47 por ciento en el caso de las mujeres en todo el mundo. Esta disparidad es mayor en las economías de ingresos medios bajos, así como en Asia meridional y en Oriente Medio y África del Norte

Fuente: OnuMujeres

Profeco detecta joyas hechizas

13 julio, 2015 Leave a reply

joyas profeco 3

Si te gusta comprar joyería es importante que verifiques que de verdad te den el metal por el que estás pagando.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) realizó un operativo contra centros joyeros y joyerías del país, colocando sellos de suspensión de actividad comercial en 107 establecimientos y se inmovilizaron más de 37 mil artículos por irregularidades.

Las anomalías detectadas en 710 visitas realizadas fueron: no informar la cantidad, naturaleza y tipos de metal con que fabrican los artículos “dar gato por liebre”; no exhibir montos totales a pagar; no exhibir precios; carecer de registro del país de origen; no exhibir formas de pago; publicidad que induce al error o confusión; y presentar promociones sin términos y condiciones.

Los estados con el mayor número de sellos de suspensión de la actividad comercial son: Estado de México (Toluca y Naucalpan), con 10 establecimientos; Distrito Federal, 7; Jalisco, 7; y Veracruz, 5.

Los estados con mayor número de artículos inmovilizados son: Estado de México (Toluca, Tlalnepantla y Naucalpan), Tamaulipas, Zacatecas, Michoacán e Hidalgo.

Para denunciar algún abuso comunicarse a Profeco: asesoría@profeco.gob.mx

Las letras chiquitas de los bancos

29 junio, 2015 Leave a reply

banco abuso 1

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pone en funcionamiento en su página de Internet, un micrositio denominado “Conoce y denuncia las Cláusulas Abusivas”, a fin de que los Usuarios las conozcan y puedan denunciarlas,

En el micrositio, los Usuarios podrán conocer los 23 tipos de cláusulas abusivas, las instituciones que las tienen incluidas en sus contratos y en qué productos se localizan. Además contiene material de apoyo, de orientación y consejos prácticos. Sin embargo, lo más importante es que las podrán denunciar de manera sencilla.

Cabe destacar que estas cláusulas pueden estar contenidas en cualquier producto que contratamos con los bancos, las SOFOMES, SOFIPOS, Cajas de Ahorro, las Uniones de Crédito, así como también con las Aseguradoras, por ello es importante que se revisen todos los contratos de adhesión.

Hay que recordar que como resultado de la Reforma Financiera, a partir del 4 de marzo de 2015 las instituciones financieras ya no deben tener cláusulas abusivas en sus contratos.

Para cumplir con este mandato, la CONDUSEF se encuentra revisando contrato por contrato, incorporando ahora la cooperación del Usuario con la puesta en operación de este micrositio.

No obstante, los resultados del proceso de revisión que está llevando a cabo la CONDUSEF, indican que algunas de las instituciones insisten en mantenerlas en detrimento de los Usuarios.

Durante el proceso de revisión que aún no concluye, se han detectado 185 cláusulas abusivas que han generado 185 sanciones que van de los 500 a los 2 mil días de salarios mínimos, lo que puede generar multas hasta por 25 millones de pesos, independientemente de la obligación que tendrán para suprimirlas de sus contratos.

Una cláusula es abusiva cuando se dan tres condiciones básicas: i) Que se trate de un contrato de adhesión; ii) Que se refiera a cualquier término o condición distinta a tasas de interés o comisiones, y iii) Que cause un desequilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes, en detrimento o perjuicio del Usuario.

De las 185 cláusulas abusivas ya identificadas, 106 corresponden a Bancos, 73 a Entidades de Ahorro y Crédito Popular, 4 a SOFOM ENR y 2 a Uniones de Crédito.

Dentro de los bancos a los que hasta ahora se les ha identificado cláusulas abusivas y que concentran el 56% del total, destacan por su número Banorte con 32 cláusulas, Banamex, 22; Inbursa, 18, y BBVA Bancomer con 13.

La CONDUSEF está consciente de que muchas de las instituciones no han cumplido cabalmente con la normatividad y, si bien es cierto que está en el proceso de revisar uno por uno los más de 10 mil 100 contratos actualmente registrados en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA), de 2 mil 559 instituciones, el trabajo tomará tiempo, de ahí que la labor de denuncia que puedan realizar los Usuarios, resultará muy valiosa, en beneficio de muchos.

CONDUSEF tiene el propósito de facilitarte a ti, como Usuario:

Que seas capaz de identificar las cláusulas potencial o efectivamente abusivas que se encuentran contenidas en los documentos que firmas al contratar un producto o servicio financiero;

Que puedas ejercer tu derecho a reclamar o denunciarlas ante la CONDUSEF, para evitarte una afectación a ti o a la colectividad de Usuarios, y

Que la CONDUSEF pueda sancionar a las instituciones financieras por este hecho y además obligarlas a suprimirlas de sus contratos de adhesión.

Esta es la dirección del micrositio http://www.condusef.gob.mx/index.php/consulta-y-denuncia-las-clausulas-abusivas

Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de Internet www.condusef.gob.mx también los pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.

Mujeres ‘millennials’ ganan más que los hombres

11 junio, 2015 1 Comment

dineroPor: Emily Jane Fox/CNN Expansión

NUEVA YORK — Las mujeres ricas de la Generación del Milenio tienen más probabilidades de ganar tanto como -o más que- los hombres. Read this post

¿Cuál es la tarjeta de crédito más cara?

31 mayo, 2015 Leave a reply

tarjetas uno (1)

 Sabemos el esfuerzo que haces para ganar dinero y tú más que nadie conoce los malabares que haces para tenerlo, así que es importante cuidarlo y gastarlo en ti.

Las tarjetas de crédito siempre han sido una tentación, lo importante es usarlas a nuestro a favor.

Te presentamos este estudio realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros sobre el costo de las tarjetas de crédito.

El Costo Anual Total (CAT) es un indicador que nos ayuda a comparar el costo de los créditos, debido a que está integrado además de la tasa de interés que nos cobraría la institución financiera, por las comisiones que se adicionan al costo, tales como: comisión de apertura, gastos de investigación e incluso seguros (vida, daños), todo depende del tipo de crédito que se esté adquiriendo.

En el rubro de las  Tarjetas Clásicas, la que tiene el CAT más bajo es: Banorte Fácil de Banorte, con un CAT sin IVA de 18.1%; en tanto el CAT más alto lo tiene Consubanco con el producto denominado Consutarjeta Inicial con 105.90% sin IVA.

tarjetas credito
La tarjeta de crédito es uno de los instrumentos financieros más utilizados en México, sin embargo, solamente 44% de los tarjetahabientes utiliza el plástico en condiciones óptimas (sin tener que pagar intereses), ya que liquidan el total de su adeudo.

Si decides utilizar tu tarjeta y si tienes más de una, recuerda que la diferencia del CAT entre tarjetas tipo Clásica puede ir desde el 18.1% al 105.9%, lo cual puede afectar de manera significativa tu bolsillo.

Considera algunos consejos para que hagas un mejor uso de tu tarjeta:

  • Considera que adquieres una deuda que debes pagar
  • La tarjeta no es dinero adicional y por ello se debe ajustar a tus ingresos.
  • Aprovéchala para facilitar tus pagos, cubrir urgencias o sucesos inesperados.
  • Si la usas para cubrir tus gastos diarios, puedes acumular una deuda difícil de pagar.
  • Revisa tus fechas de corte y tus fechas de pago.
  • Cubre puntualmente tus pagos. Cada vez que dejas de pagar a tiempo aumenta tu deuda y puede repercutir en un registro negativo de tu historial crediticio.
  • Abona más del mínimo señalado en tu pago mensual, ya que así reducirás el monto y plazo de tu deuda y mantendrás el control de tus finanzas.
  • Cancela la tarjeta de crédito que no uses.
  • Al pagar con ella, solicita que hagan la operación en la Terminal Punto de Venta (TPV) en donde tú estés, así evitarás que te puedan clonar el plástico o hacer cargos indebidos.
  • Revisa siempre el estado de cuenta. Conserva tus comprobantes. En caso de errores u omisiones, tienes un plazo de 90 días a partir de la fecha de corte para presentar aclaraciones.
  • En caso de robo o extravío, repórtala de inmediato, procura siempre tener a la mano el número telefónico del banco.

¿Por qué siempre te toca la fila más lenta?

31 mayo, 2015 Leave a reply

fila 1

 La gente detesta las colas en el supermercado, el banco, el aeropuerto…

Y casi todos tienen la percepción de escoger siempre la fila más lenta. No es raro ver que algunos saltan de una fila a otra.

Aquí te presentamos un interesante texto publicado en El País que nos explica qué pasa en esas esperas que nos parecen infinitas.

Sí, es cierto: lo más probable es que te toque la cola más lenta en el supermercado. O en el cine. O al matricularte. O en un atasco. No se trata de que el mundo esté en tu contra, sino de que, al menos en este caso, la Ley de Murphy tiene una base matemática.

Si estamos frente a tres colas y escogemos una de ellas al azar, hay una posibilidad entre tres de que estemos en la más rápida, mientras que hay dos posibilidades entre tres de que cualquiera de las otras dos se mueva más deprisa que la nuestra. Y si hay cinco colas, sólo tenemos un 20% de posibilidades de que la nuestra sea la más veloz. La ventaja es que también hay un 20% de posibilidades de que estemos en la más lenta.

 Hay otro motivo por el que habitualmente nos encontramos en la cola más lenta. Lo explica John D. Barrow en El salto del tigre: “Por término medio, las colas y los carriles lentos son aquellos en los que hay más personas y vehículos. Por tanto, hay más probabilidades de estar en uno de ellos que en los que avanzan con más rapidez, que son aquellos en los que hay menos personas o vehículos”. Barrow subraya la importancia de la salvedad “por término medio”, ya que cada cola o carril tiene sus características principales, como por ejemplo que un cliente haya olvidado su cartera o no le funcione la tarjeta de crédito.

 Además, influye negativamente nuestra manera de recordar algunos eventos. En especial y tal y como explica Tom Stafford en BBC Future, la correlación ilusoria: vemos cómo las otras colas se mueven más rápido y asociamos ese hecho con lo más significativo de nuestro entorno: nosotros. “Cuando la cola en la que espero se mueve más rápido, me centro en dónde voy, ignorando a la gente que adelanto. Cuando estoy parado, pienso en mí y en mi mala suerte”, escribe Stafford.

A lo que además se añade que pasamos menos tiempo adelantando que siendo adelantados, precisamente porque vamos más deprisa. También en los atascos, como explicaba el blog Principia Marsupia.

 LAS COLAS RÁPIDAS NO SON TAN RÁPIDAS

fila 2 ¿Hay algo que pueda hacer para intentar salir lo antes posible del supermercado? En su blog, Carlos Roque nos recomienda (y lo demuestra con números) ponernos en la cola con menos gente aunque lleve más productos, ya que pagar es lo que lleva (comparativamente) más tiempo. Y añade un detalle contraintuitivo: “Las llamadas ‘cajas rápidas’, destinadas a compras de pocos artículos y en las que suele haber muchos clientes, pueden terminar siendo más lentas” precisamente por este motivo.

 No sólo eso, las colas rápidas pueden perjudicar al resto de clientes del supermercado: “Aunque parezca más justo para todo el mundo tener una caja normal y una caja express -escriben Rob Eastaway y Jeremy Wyndham en Why Do Buses Come in Threes?- esta disposición en realidad hace que el tiempo medio pasado en colas sea más largo que si todas las cajas fueran iguales. La razón es que habrá ocasiones en las que no habrá clientes para esta cola y la caja exprés estará vacía. La opción de cajas está restringida para muchos de los clientes y el uso total es menos eficiente”.

 UNA SOLUCIÓN

Hay una opción eficiente que los grandes supermercados pueden aplicar en los días y horas de mayor afluencia, pero que no siempre se utiliza: la cola única. Lo habréis visto en algunos centros. En lugar de ir cada cual a la caja que le parezca, hay una única cola. Al llegar al principio, un dependiente (o un monitor) le indica al cliente a qué cajero puede ir.

Según Wired, con tres cajeros, este método es de media tres veces más rápido. Además de que cada cliente va a una caja libre (o casi), el efecto de los atascos se amortigua: si un cliente tiene problemas con su tarjeta, el resto puede irse a otra caja, mientras que con tres colas diferentes, todos los que estuvieran en esa fila se verían afectados. El sistema es tan eficiente, que al menos tres empresas aseguran ser sus creadores, según Slate: Wendy’s, American Airlines y Citibank.

¿Y por qué no se utiliza este sistema más a menudo? Según el mismo artículo, esta cola única nos quita sensación de control, ya que no podemos decidir a qué cajero queremos ir o si nos apetece cambiar de fila. Además, en una cola única vemos al triple de personas que en una cada una de las tres colas, por lo que nos da la sensación de que irá más lenta.

Suena irracional, pero como recogía Alex Stone en The New York Times, la psicología es importantísima a la hora de hacer cola, sobre todo porque esperar es una de las actividades que más detestamos. Y como ejemplo, explica esta historia: los pasajeros del aeropuerto de Houston no dejaban de quejarse de lo mucho que tenían que esperar a que llegara su equipaje, así que se decidió incrementar el número de empleados dedicados a esta tarea, con lo que la espera media cayó a ocho minutos. Pero las quejas continuaron llegando.

Hasta que se dieron cuenta de que los pasajeros sólo tardaban un minuto en caminar desde las puertas de llegada hasta la recogida de equipaje y pasaban la mayor parte de esos ocho minutos de pie frente a las cintas. Así que decidieron reenfocar el problema: en lugar de reducir aún más los tiempos de espera, alejaron las entradas de la terminal principal y reenviaron las maletas a las cintas más lejanas, haciendo que el paseo durara seis veces más. Las quejas prácticamente se eliminaron.

http://verne.elpais.com/verne/2015/05/26/articulo/1432655059_857662.html

¿Quieres ahorrar? Usa la nueva APP Quién es Quién en los Precios

9 abril, 2015 Leave a reply

profeTodas queremos conseguir el mejor precio y así utilizar mejor nuestro dinero, la tecnología y la Procuraduría Federal del Consumidor nos ayudan en esta tarea.

La dependencia federal ha creado una APP con la que podrás saber dónde venden más baratos los productos que consumes habitualmente, y te dirá el sitio más cercano en el que puedes adquirirlos.

No sólo ahorrarás dinero, también ¡tiempo!

Page 3 of 4«1234»

Sorry, you can not to browse this website.

Because you are using an outdated version of MS Internet Explorer. For a better experience using websites, please upgrade to a modern web browser.

Mozilla Firefox Microsoft Internet Explorer Apple Safari Google Chrome